抖音支付上线了，字节跳动版的“蚂蚁金服”正在成型

被传代替拼多多成为2021年春晚“红包互动独家合作伙伴”之后不到一周，抖音支付正式上线了。

1月19日，抖音支付在抖音APP内正式上线，在支付宝和微信支付外，抖音APP内又多了一个“抖音支付”的入口。目前，抖音支付共支持十家银行卡的绑定，包括农业银行、建设银行、中国银行、邮储银行、交通银行、招商银行等。

抖音支付的账户服务协议显示，现在抖音支付实行免费政策——当用户通过抖音支付账户充值、提现和转账时，都免收手续费。但抖音支付服务协议也提到，不排除以后调整服务手续费收费标准的可能。

抖音方面对外表示，此次上线抖音支付，是将其作为目前若干主要支付方式的补充，更好的服务抖音用户。

抖音抢滩支付并非突然之举。

2020年8月，字节跳动收购了武汉合众易宝科技有限公司，正式获得支付牌照。字节跳动方面当时表示，“获得支付牌照将有利于提升用户体验，与其他支付方式一起更好地服务字节跳动旗下产品的用户。”

事实上，早在2018年，字节跳动刚刚涉水金融业务时，就申请了 “多闪支付”、“多闪付”、“多闪钱包”等多个支付服务相关商标。2019年，字节跳动申请了抖音支付的商标。2020年，字节跳动申请了“DOUPAY”商标。

此前在《“短视频三巨头”重启移动支付大战》一文中，已经详细梳理了抖音、快手、B站这三大短视频平台，在支付业务上已经展开较量：抖音支付、老铁支付、哔哩哔哩支付已聚齐。

有市场传闻称，拼多多的新业务“多多钱包”，曾计划通过春晚活动来推广其支付系统。此番春晚营销的机会易手于抖音，让后者占据先机。

而翻开抖音支付背后的金融布局，可以发现，一个字节跳动版的蚂蚁金服，正在渐渐成型。

当支付与春晚相相遇，总会引发人们的遐想——2015年，微信率先投下5300万元的营销费用，与央视春晚合作，一举奠定市场地位。短短两天内就绑定了个人银行卡2亿张，一跃成为与支付宝比肩的金融服务龙头平台。

但是这一次，抖音支付很可能并非向两位老大哥的支付地盘发起直接挑战。抖音拥有6亿日活跃用户的巨额流量——流量变现需要电商，实现电商业务闭环需要支付。

2020年8月，字节跳动终于拿下支付牌照，同月，抖音宣布将在10月正式禁止第三方来源商品（淘宝京东）进入直播间购物车，并低调成立了电商事业部。

两件事结合起来看，电商业务的闭环正在实现。

字节跳动的电商发展历程

钛媒体盘点了抖音的电商业务发展的历程，简而言之，先为第三方导流，后自建闭环：

2018年：3月与淘宝合作，针对百万粉丝的红人上线购物车功能为淘宝导流； 5 月，红人的“商品橱窗”上线；12 月购物车功能针对所有红人放开。2019年：4月上线抖音小店(无需外部跳转)。2020年：4月通过罗永浩直播大力推广直播电商；6月针对卖家推出抖店 APP，电商列为一级部门；7月与苏宁易购达成战略合作完善供应链能力；10月直播电商正式切断外链。

直播电商的版图正在不断扩大。据新榜数据显示，2020年7月-9月，抖快淘TOP50带货主播的GMV总值从2020年7月的86.9亿GMV增加至2020年9月的110亿GMV，月度增加12%。

在TOP商家分布看，抖快两家的TOP的数量已经占据整个TOP的78%（9月），其中，9月GMV带货的头部主播依然来自淘宝直播，但是抖音快手在主播数量上占优。抖快正在通过内容触达购货人群。

在这一背景下，抖音越发需要建立自身的支付渠道和体系，从而摆脱对支付宝和微信支付的过度依赖，又免除了第三方平台收取的支付手续费——支付宝和微信支付在提现时都会收取最低0.1%的服务费率。

此外，通过自己的支付渠道还能将核心的交易数据以及用户信息掌握在自己手中，促进电商业务营销的转化。

抖音支付的未来可能不会威胁到支付宝，但很可能会争夺蚂蚁金服的蛋糕。

2020年，字节跳动先后完成了对中融小贷、武汉合众易宝的收购，拿下了互联网小贷和第三方支付牌照。2个月后，抖音连续上线了两款信贷产品——“放心花”和“Dou分期”。

“放心花”主打小额消费，额度最高可达1万元且不可提现，产品形态非常接近“花呗”。但是就消费场景而言，“放心花”仍然十分有限，目前主要支持抖音App内购买DOU+时使用。DOU+是抖音为抖音创作者设计的视频加热工具，旨在提升视频播放量与互动量。

相较之下，“Dou分期”更向“花呗”迈进了一步。根据抖音电商官方号的介绍，“DOU分期是针对抖音用户的信用支付产品，为定向邀请制，商家需通过登陆店铺账户，找到结算账户中的聚合账户，查看是否出现“DOU分期”功能。如果出现该功能即被视作邀请商家，商家在开通之后，顾客可在购物结算时进行分期支付。”

此外，值得注意的是，有在抖音钱包中开通”放心花”的用户才可以在购买商家的商品时使用分期付款；同时，用户需要付款金额大于等于200元时，可选择3、6、12期付款。

用户使用”DOU分期”的货款，抖音会一次性支付给商家，但商家需保证与客户的交易真实有效，没有任何恶意串通、虚假交易的行为。

这样一来，“DOU分期”的消费场景获得了极大拓展，其与电商场景非常契合，既可以应用至在商户/电商主播/带货抖音创作者自营的小店中，也可以应用至直播场景。

字节跳动对”Dou分期”的上线也是大手笔投入，为了鼓励商家开通抖分期，目前抖音开启了现金补贴活动，如活动期间开通抖分期送30元无门槛立减券活动；首单立减8元；最长支持36天免息等等。

互联网巨头的部分信贷产品汇总，来源：中信证券

事实上，互联网流量巨头们对于金融业务的渴望早已不是新闻，小额信贷产品已经成为流量巨头的标配。

互联网流量巨头布局和展业金融业务，核心逻辑在于将既有的互联网竞争优势（流量、场景和数据）， 转化为金融业务竞争力（账户、产品和风控）。但是相较于腾讯和蚂蚁，其他流量巨头们往往在C 端收付费场景方面处于劣势，导致其很难建立金融账户体系，也就难以建立起更坚实和强大的金融版图。

抖音支付+Dou分期+抖音电商，给了字节跳动向互金巨头们掰手腕的机会。

（本文首发钛媒体APP，作者｜蔡鹏程）